自2004年原建設(shè)部頒布《關(guān)于在房地產(chǎn)開放項目中推行工程建設(shè)合同擔保的若干規(guī)定》以來，工程擔保制度的建設(shè)和應用一直是住建部門的工作重點。從住建部建筑市場監(jiān)管司年度工作要點來看，自2009年的“繼續(xù)推行工程擔保制度”、2010年的“推動工程擔保制度發(fā)展”，至2019年的“加快推進實施工程擔保制度”，工程擔保制度的應用工作一直穩(wěn)步推進。

         此次《意見》的出臺，既是對《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部建筑市場監(jiān)管司2019年工作要點》中“出臺《關(guān)于加快推進房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程實行工程擔保制度的指導意見》”的落實，也是對住建部2018年7月《關(guān)于加快推進實施工程擔保制度的指導意見（征求意見稿）》的落定。

       值得注意的是，此次住建部與發(fā)改委、財政部、人社部、人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，將聯(lián)袂相關(guān)主管部門進一步發(fā)揮工程擔保的綜合作用。

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      住建部與發(fā)改委的聯(lián)合工作集中于《意見》適用范圍中的市政基礎(chǔ)設(shè)施工程上；

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       住建部與財政部的聯(lián)合工作集中于現(xiàn)金保證金管理上；

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        住建部與人社部的聯(lián)合工作主要體現(xiàn)在農(nóng)民工工資支付擔保以及建筑工人實名制管理中；

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        住建部與人民銀行的聯(lián)合工作主要體現(xiàn)在市場信用體系建設(shè)中；

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       住建部與銀保監(jiān)會的聯(lián)合工作則基于擔保保證人的豐富，呈現(xiàn)在擔保市場監(jiān)管中。具體而言，《意見》在工作目標與頂層設(shè)計上體現(xiàn)出的三大亮點，尤其值得關(guān)注。

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      多主體開展業(yè)務，促市場公平競爭

      呼應《關(guān)于加快推進實施工程擔保制度的指導意見（征求意見稿）》（下稱“《征求意見稿》”）首次提出的“從事工程擔保的保證人應為有資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)、專業(yè)擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)”，《意見》在工作目標中明確：支持銀行業(yè)金融機構(gòu)、工程擔保公司、保險機構(gòu)作為工程擔保保證人開展工程擔保業(yè)務。

       此次《意見》將保險機構(gòu)正式納入保證人范疇，是響應市場需求、接軌國際慣例的積極舉措：縱向來看，保監(jiān)會早于2013年年底解除了對保險公司涉足工程擔保業(yè)務的禁令，浙江、福建等省也自2014年開始試點工程保證保險；橫向來看，在美國、加拿大、英國、韓國等國家，工程保證保險皆占據(jù)了本國擔保市場份額的半數(shù)以上。

保險作為專業(yè)的風險經(jīng)營者，在轉(zhuǎn)移、分擔、防范和化解工程風險中具有天然優(yōu)勢。其加入將有助于培育保證人市場，推動工程擔保市場形成公平競爭良好格局。

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       多舉措齊抓共管，助風控創(chuàng)新升級

      除了引入保險機構(gòu)作為工程擔保保證人外，《意見》還以“工程擔保保證人的風險識別、風險控制能力顯著增強”為工作目標，對工程擔保保證人的專業(yè)能力提出了嚴格要求：工程擔保保證人的工作人員應當具有第三方風險控制能力和工程領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)能力；在此基礎(chǔ)上，工程擔保保證人還應加強風險控制能力建設(shè)、完善風險防控機制。具體而言，一方面《意見》首倡“支持工程擔保保證人與全過程工程咨詢、工程監(jiān)理單位開展深度合作”。這將聯(lián)合發(fā)改委作為工程咨詢主管部門、住建部作為工程監(jiān)理主管部門在工程監(jiān)管中的作用，鼓勵工程擔保保證人攜手工程項目管理企業(yè)創(chuàng)新工程監(jiān)管與風險化解模式。

另一方面，《意見》以信用為支撐，支持擔保人將承保過程中發(fā)現(xiàn)的招標人到期不按規(guī)定退還投標保函、建設(shè)單位未履行工程款支付責任等情形作為不良行為記入信用記錄；繼而探索將建筑市場信用評價結(jié)果直接應用于工程擔保，通過信用機制推動工程擔保風險防控機制建設(shè)。

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       互聯(lián)網(wǎng)+工程擔保，電子保函添新力

       圍繞“到2020年，各類保證金的保函替代率明顯提升”的工作目標，《意見》貫徹《征求意見稿》“創(chuàng)新監(jiān)督管理方式”中的“積極發(fā)展電子保函”要求，同時緊密銜接了5月29日國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家發(fā)展改革委《關(guān)于深化公共資源交易平臺整合共享指導意見》的通知中的“推動電子擔保保函在公共資源交易領(lǐng)域的應用，降低企業(yè)交易成本，提高交易效率”要求。相較紙質(zhì)保函，電子保函在替代現(xiàn)金保證金上更具優(yōu)勢：操作程序來看，電子保函免去了前期開具及后期退還等繁瑣手續(xù)，將辦理時間自1-2個工作日壓縮至3分鐘；管理效率來看，電子保函使用的CA證書能夠從源頭確保投保人的真實性和唯一性，電子保函的全程保密及全程電子留痕屬性更能夠從根源防范數(shù)據(jù)泄露安全問題；監(jiān)管效能來看，電子保函能夠?qū)崟r提供可監(jiān)測的動態(tài)數(shù)據(jù)，顯著防范圍標、串標行為的發(fā)生。

      在《意見》提出的“推進‘互聯(lián)網(wǎng)+’工程擔保市場監(jiān)管”方面，電子保函同樣別具優(yōu)勢：基于電子保函應用數(shù)據(jù)形成的交易大數(shù)據(jù)，將有利于市場的規(guī)范化管理，助力監(jiān)管方式升級。值得注意的是，保險機構(gòu)在發(fā)展電子保函上具備天然優(yōu)勢且已占先機：保險經(jīng)營全過程與數(shù)據(jù)密不可分，保險行業(yè)的信息量也顯示其已經(jīng)進入大數(shù)據(jù)時代。7月起于長沙市公共資源交易中心正式上線的工程建設(shè)投標保證金電子保函平臺便是保證保險的最新應用。也期待隨著電子保函的加速普及，保險保函這一當前發(fā)展最快的工程擔保形式，能夠發(fā)揮更大的風險防控、市場監(jiān)管功用。（信息來源：工保網(wǎng)）